BIDV: 지속 가능한 가치 창출의 선구자

장기적인 비전, 명확한 전략, 실질적인 약속을 바탕으로 BIDV는 녹색 자본 흐름을 주도하고 녹색-순환 경제 전환을 촉진할 뿐만 아니라 기업 및 지역사회와 함께 현재와 미래를 위한 지속 가능한 가치 창출의 여정을 함께하고 있습니다. 기자는 이 문제와 관련해 BIDV의 레 응옥 람(Le Ngọc Lâm) 총괄 이사와 대화를 나누었습니다.

은행업이 베트남에서 지속 가능한 발전을 촉진하고 ESG 목표를 실현하는 데 있어 어떤 역할을 한다고 평가하시나요?

환경 및 사회 문제가 점점 더 시급해지는 상황에서 지속 가능한 발전과 ESG 실천은 전 세계 국가와 기업의 목표이자 최우선 과제가 되었습니다.

베트남에서는 정부가 2050년까지 탄소 중립(Net Zero) 달성을 목표로 설정했습니다. 경제의 '혈관'인 은행업은 국가의 지속 가능한 발전 추진과 ESG 목표 실현 과정에서 특히 중요한 역할을 합니다.

첫째, 녹색 금융 및 지속가능한 금융을 촉진하여 녹색, 지속가능한 분야로 신용 자본을 유도함으로써 경제의 녹색 전환 과정에 기여합니다:

세계은행(WB)에 따르면, 베트남은 넷 제로(Net Zero) 로드맵을 위해 3,680억 달러를 조달해야 합니다. 수정된 제8차 전력 계획에 따르면, 2026년부터 2030년까지 베트남의 청정 재생 에너지 발전원 개발에 필요한 총 투자 자본은 약 1,100억 달러로 추정됩니다. 녹색 금융을 통해 은행은 고객이 생산 모델을 녹색/지속 가능한 방향으로 전환하고, 에너지 절약 기술에 투자하며, 재생 에너지 또는 순환 경제/저탄소 경제를 발전시키는 것을 장려할 수 있습니다.

둘째, 국가 포용적 금융 촉진:

제품, 서비스, 편의 시설, 은행 시스템을 제공함으로써 모든 국민과 기업, 특히 취약 계층이 필수적인 금융 자원과 서비스에 접근할 수 있도록 돕습니다. 금융 접근성 확대는 경제 성장을 촉진하고 불평등을 줄일 뿐만 아니라 금융 안정성을 강화하고 지속 가능한 발전의 기반을 마련합니다.

셋째, 사회 복지 활동 및 공동의 동기를 부여하는 후원 활동을 통해 사회 공동체의 포괄적이고 지속 가능한 발전에 기여합니다:

BIDV는 "주면 받는다"는 철학을 깊이 새기고 있습니다. 적극적으로 긍정적 가치를 전파하고 지역사회에 실질적으로 기여하는 것은 대형 금융기관의 사회적 책임을 나타낼 뿐만 아니라, 우리 은행에 대한 신뢰를 공고히 하고 유대감을 강화하며 지속 가능한 가치를 창출하는 데에도 도움이 됩니다.

BIDV는 ESG 요소를 발전 전략에 통합하는 선구적인 은행 중 하나로 알려져 있습니다. BIDV의 지속 가능한 발전 전략의 수립 과정, 실행 체계 및 주요 특징에 대해 말씀해 주시겠습니까?

녹색 성장과 지속가능성이 전체 경제에 미치는 중요성을 일찍이 인식하고, 동시에 선도적인 국영 상업은행으로서의 책임을 확인한 BIDV는 2021년부터 2025년까지의 사업 전략과 2030년까지의 비전을 수립할 때부터 BIDV는 "지속 가능한 발전 지향"을 은행 운영 전반에 걸친 목표로 설정하고, 녹색 신용 및 녹색 금융을 발전 전략의 최우선 과제로 삼았습니다.

2026-2030년 기간 동안 BIDV는 계속해서 "녹색"을 발전 전략의 핵심 우선순위 기둥 중 하나로 선택했습니다. 또한 ESG를 핵심 역량이자 향후 전략 기간의 새로운 발전 동력으로 규정했습니다. BIDV는 녹색·지속가능 발전 및 ESG 실천 분야에서 시장을 선도하는 은행이 되기 위해 노력하며, 녹색 신용 잔액에서 선두를 차지하고 경제·사회 발전과 환경 보호에 적극 기여하며 조국에 봉사할 것입니다.

BIDV는 지속가능한 발전과 ESG 실천을 종합적인 사업 발전 전략의 중요한 부분으로 인식하는 시장에서 선도적인 은행임을 자랑스럽게 생각합니다. 이에 따라 환경-사회-지배구조(ESG)라는 3대 축을 중심으로 구체적인 목표 체계를 수립하고, ESG 목표를 사업 활동에 통합하기 위한 포괄적인 솔루션 목록을 마련했습니다.

신용 포트폴리오의 '녹색화'와 녹색 금융 생태계 발전 과정에서 가장 큰 장애물은 무엇이며, BIDV는 지속 가능한 성장 목표를 달성하기 위해 어떻게 대응하고 있나요?

베트남에서 그린 전환은 아직 새로운 분야이며 초기 단계에 있습니다. 이는 BIDV를 포함한 기업 및 신용 기관 커뮤니티에 많은 도전을 제기합니다.

외부 환경에서 비롯된 일반적인 어려움과 도전 과제:

법적 체계는 아직 완성 단계에 있습니다. 베트남은 녹색 분류 목록을 발표했지만, 기술 기준 및 녹색 프로젝트 인증 절차에 대한 세부 지침이 여전히 부족합니다. 또한 사회적 위험 관리나 녹색/지속가능 채권 발행 등에 관한 구체적인 규정이나 지침도 아직 마련되지 않았습니다. BIDV는 이러한 어려움을 해소하고 베트남의 녹색 금융 활동을 강력히 추진하기 위해 법적 체계 완성을 조속히 완료할 것을 관할 기관에 적극적으로 제안했습니다.

녹색 은행 및 녹색 금융 활동을 지원하는 정책은 존재하지만 아직 충분히 강력하지 않습니다. 현재, 중앙은행은 녹색 및 순환 프로젝트에 대해 2%의 금리 지원 정책과 ESG 기준 프레임워크 적용을 정부에 제출하기 위한 법령 초안을 완성했습니다. 이는 경제 전반에 걸쳐 녹색 전환을 추진하겠다는 의지를 보여주는 중요한 진전입니다. 그러나 정책이 효과를 발휘하기 위해서는 시행 절차가 단순하고 투명하며 접근하기 쉬워야 합니다. 이를 통해 기업들이 과감하게 투자하고 기술을 혁신하며 녹색 전환 과정을 가속화하도록 장려해야 합니다.

앞으로 우리는 정부, 중앙은행 및 각 부처가 베트남의 녹색 성장 목표를 전반적으로 촉진하기 위해 더욱 다양하고 강력한 인센티브 체계를 조속히 마련하기를 바랍니다.

시장의 녹색·지속가능 발전에 대한 인식은 아직 제한적입니다. 시장이 녹색 전환에 대한 인식을 변화시키기 위해서는 많은 시간과 자원이 필요합니다. BIDV에서는 항상 커뮤니케이션과 확산에 중점을 두어 사회, 고객 및 기업 커뮤니티의 인식 제고에 기여하고 있습니다.

또한 은행 자체적으로 직면한 장애물도 있습니다:

첫째, 인력 문제입니다. ESG 분야에 대한 이해와 경험을 갖춘 인력이 부족합니다. 이러한 현실을 조기에 인식한 BIDV는 포괄적인 ESG 교육 프로그램을 시행하여 직원의 역량을 지속적으로 향상시키고 있습니다. 동시에 은행은 녹색 전환 과정에서 필요한 수요를 충족시키기 위해 해당 분야 전문가 유치 및 채용 정책을 강화하고 있습니다.

둘째, 데이터입니다. 온실가스 배출, 프로젝트, 환경 및 사회적 위험이 잠재된 고객 등 녹색 분야에 대한 데이터 시스템이 여전히 부족합니다. 이러한 현실을 감안하여 BIDV는 내부 관리, 감독, 정보 공개를 위해 ESG 데이터 시스템을 평가, 검토하고 수집, 정리, 보강하는 작업을 주도적으로 수행하고 있습니다. 우리는 또한 이를 장기적인 활동으로 간주하며, 효과적인 실행을 위해서는 시간과 자원의 투자가 필요하다고 판단합니다.

결국, 제 생각에 지속가능한 발전은 각 은행의 이익과 비용 사이의 균형을 요구합니다. 지속가능한 발전에 대한 투자는 큰 비용이 필요합니다. 반면, 그로 인한 이익은 대개 미래의 이야기입니다. BIDV는 이것이 올바른 길이며 꾸준히 추구해야 할 방향이라고 판단합니다. 이는 동시에 미래 세대를 위한 장기적인 투자이며, 국가의 녹색적이고 지속 가능한 성장 과정을 촉진하는 데 기여합니다.

지속가능 채권, 지속가능 연계 대출, 그린 크레딧과 같은 그린 금융 상품은 BIDV의 운영에서 점점 더 전략적인 역할을 하고 있습니다. 중장기적으로 이러한 지속가능 금융 상품의 발전 방향과 비전에 대해 말씀해 주시겠습니까?

중장기적으로 BIDV는 포괄적인 지속가능 금융 생태계 구축을 목표로 하고 있으며, 여기에는 다음이 포함됩니다:

(i) 베트남 그린 크레딧 시장 선도 목표를 지속 설정합니다. 그린 크레딧 패키지 지속 시행과 더불어, BIDV는 가치 사슬 대출, 그린 무역 금융, 지속가능성 연계 대출 등 베트남 시장에서 새로운 그린·지속가능 금융 상품 개발을 강화합니다.

(ii) 녹색·지속가능 채권 시장을 적극 발전시키고 고객에게 녹색·지속가능 채권 발행에 대한 자문을 제공합니다.

(iii) 국제 관행에 따른 지속가능한 금융 정책 및 표준 프레임워크를 연구 개발하고 새롭게 보완합니다.

(iv) 환경·사회 위험 관리 시스템을 완비·발전시켜 긍정적 영향을 미치는 프로젝트에 자금이 적절히 집행되도록 보장한다.

(v) 국내 및 국제적으로 녹색 자본을 적극적으로 조달하여 녹색 신용을 위한 장기적 자원과 합리적인 비용을 보충한다.

(vi) 내부 관리, 녹색 금융 및 ESG 활동 보고 및 모니터링에 데이터와 기술을 적용한다.

ESG 실행의 선구자 기관으로서 BIDV는 중소기업이 지속 가능한 금융에 보다 효과적으로 접근하고 ESG 실행 역량을 강화할 수 있도록 경험과 교훈을 공유할 수 있습니까?

베트남에서 ESG를 선도적으로 추진하는 은행이자 가장 광범위한 기업 고객 기반을 보유한 BIDV는 기업, 특히 중소기업이 전환기의 중대한 국면에 접어들고 있음을 인식하고 있습니다. 동반 성장의 경험을 바탕으로 중소기업이 지속가능한 금융에 더 잘 접근하고 ESG 역량을 강화하기 위한 4가지 중요한 방향을 도출했습니다.

첫째, ESG는 필연적인 추세입니다. CBAM(탄소경계조치) 적용, 그린 공급망, 정보 공개 기준 등 주요 수출 시장의 요구 사항이 점점 더 엄격해짐에 따라 ESG 준수는 더 이상 자발적인 선택이 아닙니다. 그린 전환은 기업이 경쟁력을 유지하고 국제 가치 사슬에 더 깊이 참여하기 위한 필연적인 길이 되었습니다. ESG를 적극적으로 통합하는 기업들은 일반적으로 우대 자금에 접근할 수 있고, 경쟁력을 향상시키며, 투자자들에게 더 큰 매력을 발휘합니다.

둘째, 에너지 절약, 디지털화, 환경·사회적 위험 관리, 폐기물 관리 등 소규모 프로젝트부터 시작하여 점진적으로 사업을 녹색화 방향으로 전환합니다. 이는 기업이 ESG 기준에 점진적으로 '익숙해지도록' 하면서도 재정 자원에 갑작스러운 부담을 주지 않는 확실한 발걸음입니다. 중요한 것은 명확한 ESG 목표를 설정하고, 설정된 목표를 향해 나아가기 위한 구체적인 단계를 마련하는 것입니다.

셋째, 정책 변화를 주시해야 합니다. 정부와 상업은행의 지원 정책은 기업들이 저비용으로 친환경적이고 지속 가능한 프로젝트에 자금을 조달할 수 있는 기회를 열어주고 있습니다. 중소기업들은 이러한 우대 자금, 기술 지원 프로그램, 디지털·친환경 전환을 조기에 활용하기 위해 적극적으로 대응해야 합니다.

넷째, 내부 역량 강화는 결정적인 요소입니다. 기업은 투명한 경영 기반을 구축하고, ESG 회계·보고 역량을 강화하며, 전담 인력을 양성해야 합니다. 이는 기업이 점점 더 엄격해지는 녹색 정책 및 기준의 요구 사항을 충족할 수 있도록 준비시키는 동시에 지속 가능한 금융 접근성을 높이는 중요한 '소프트 인프라'입니다.

BIDV는 특히 중소기업을 대상으로 적합한 녹색·지속가능 신용상품 제공, ESG 역량 강화 교육 및 세미나 개최, 녹색·지속가능 채권 발행 컨설팅, 지속가능성 보고서 완성 지원, 국제 지원 프로그램 연계 등을 통해 기업과 함께 하겠다는 약속을 합니다. 우리는 올바른 인식과 철저한 준비, 적극적인 전환을 통해 중소기업이 지속가능한 금융에 접근할 뿐만 아니라 경쟁력을 강화하고, 녹색 성장으로 급격히 전환되고 있는 경제 속에서 장기적인 발전을 이룰 수 있을 것이라고 믿습니다.

감사합니다!

Nguyet Tham (Vietnam Business Forum)