베트남 최대 은행의 특별한 친환경 전략
(BIDV) - 우리는 지속 가능한 금융 상품을 아직 이용하지 않거나 이제 막 이용하기 시작한 기업에 조언을 제공할 수 있는 전문 직원으로 구성된 팀을 갖추고 있습니다.
녹색 경제 발전은 전 세계 국가의 공통적인 발전 추세입니다. 이러한 방향은 성장과 환경, 사회 간의 문제를 동시에 해결하고 미래 세대를 위한 지속 가능한 경제 성장을 보장할 수 있습니다.
경제의 "혈맥"인 은행업은 2021년부터 2030년까지의 국가 녹색 성장 전략과 2050년 비전에서 매우 중요한 역할을 하며, 기업들이 온실가스 감축 및 환경 보호를 위한 프로젝트, 프로그램 및 인프라에 투자할 수 있도록 자원을 조성합니다. 녹색 개발 사례와 관련하여, BIDV의 레 응옥 람(Le Ngoc Lam) 사장은 이러한 방향을 추진하는 최초의 은행 중 하나인 BIDV에서 ESG를 구현하고 그린 뱅크(Green Bank)를 구축하는 과정에 대해 설명했습니다.
PV: 베트남의 그린뱅킹 개발 및 ESG 관행의 현재 추세를 어떻게 평가하십니까? BIDV의 ESG 적용은 어떻게 진행되고 있습니까?
ESG는 환경, 사회, 지배구조의 핵심 요소를 설명하는 일련의 정성적 및 정량적 기준입니다. 전 세계 많은 은행들이 고객과 투자자의 수요 증가와 규제 기관의 압력 증가로 인해 ESG를 잠재적 기회로 인식하고 있습니다.
베트남의 기업과 기관들도 경영 및 투자 유치에 있어 ESG의 중요성을 인식하기 시작했습니다. BIDV 또한 ESG에 큰 관심을 가지고 있으며, ESG 도입을 조기에 계획하고 있습니다. BIDV는 2030년 비전을 가지고 2021년부터 2025년까지의 사업 전략을 수립하는 시점부터 "지속 가능한 발전을 향하여"라는 목표를 은행 활동의 일관된 목표로 설정하고, 녹색 신용 및 녹색 금융을 개발 전략의 우선순위로 삼았습니다. 동시에 녹색 신용 성장을 촉진하고 신용 공여 활동에서 환경 및 사회적 위험을 관리해야 하는 "녹색 은행" 지점/거래소 모델을 연구하고 있습니다.
지속가능한 개발 전략을 수립하고 실행하기 위해 운영위원회와 프로젝트 관리위원회를 설립했습니다. 이는 중요한 이정표이며, BIDV 시스템 전체가 ESG를 실천하겠다는 의지를 확고히 하는 것입니다.
동시에 우리는 경제의 녹색 개발을 위한 자본을 조기에 촉진하고, 녹색 금융 상품에 대한 표준과 거버넌스 프레임워크를 구축하는 데에도 참여합니다.
BIDV의 친환경 금융 포트폴리오에는 현재 어떤 상품이 포함되어 있으며, 미결제 잔액은 얼마입니까?
BIDV는 매우 일찍부터 친환경 프로젝트에 대출을 시작했으며, 시장의 주요 은행들과 비교해도 친환경 신용 잔액이 높습니다.
BIDV는 2023년 초부터 친환경 생산 및 사업(Viet Gap, Viet GaHP, Global Gap, OCOP 등의 인증 기준 충족)에 참여하는 개인 고객을 대상으로 10조 동(VND) 규모의 신용 패키지를 제공해 왔습니다. 경쟁력 있는 대출 금리(연 최대 1% 할인)를 통해 환경 및 사회 기준을 충족하는 생산 및 사업 활동을 하는 고객을 장려하고 지원하며, 위 인증을 충족하는 제품 소비를 지원하는 기업 고객도 포함됩니다. 동시에, BIDV는 친환경 제품 및 서비스 제공을 통해 친환경적인 삶을 구축하고 일상생활에 필요한 전기차 구매를 지원하는 3조 5천억 동(VND) 규모의 신용 패키지를 경쟁력 있는 금리로 지원했습니다.
2023년 10월, BIDV는 섬유 및 의류 기업의 녹색 전환 과정을 지원하기 위해 4조 2,000억 동(3조 동 및 5천만 달러) 규모의 녹색 신용 패키지를 배포했습니다. 이 패키지에는 금리, 담보 정책 및 환율에 대한 매력적인 인센티브가 포함되어 있습니다. 현재 모든 미상환 대출은 국제 지속가능성 기준/인증을 충족하는 섬유 및 의류 기업에 대한 자금 조달을 위해 제공됩니다.
그린본드와 관련하여, BIDV는 2023년 10월 25일, 국제자본시장협회(ICMA)의 그린본드 원칙에 따라 국내 최초로 2조 5천억 동(VND) 규모의 그린본드를 성공적으로 발행했습니다. 또한, BIDV는 컨설팅 서비스 및 그린본드 발행을 위한 자금 조달을 지원하며, 기업의 그린본드 발행을 위한 자금 조달을 지원합니다. 풍부한 투자자 기반을 바탕으로, BIDV는 국내외 그린본드 자금원과의 연계 및 실행을 지원하여 기업의 그린본드 전환 과정을 촉진합니다.
2023년 12월 31일 기준, BIDV는 녹색 부문에서 약 1,700개 고객사와 2,100개의 프로젝트/계획을 후원했으며, 총 미결제 대출 잔액은 74조 VND(약 1,700조 원)을 넘어섰습니다. 이는 BIDV 전체 미결제 대출 잔액의 약 4.2%, 전체 경제에서 총 녹색 신용 잔액의 12%를 차지합니다. BIDV는 녹색 신용을 장기 사업 전략의 최우선 목표 중 하나로 설정하고 있습니다. BIDV는 현재의 녹색 대출 잔액 규모를 바탕으로 매년 미결제 대출 잔액과 녹색 신용 비율을 지속적으로 늘려 시장 점유율과 시장 제공 녹색 신용 규모 측면에서 선도적인 은행으로서의 입지를 유지하기 위해 노력할 것으로 예상됩니다.
BIDV는 2024년에 2023년에 발행된 녹색 신용 패키지의 이행을 계속 촉진하고, 작물 개발(재배, 고부가가치 작물 전환)을 위한 대출을 장려하기 위해 특정 지역(중부 고원, 메콩 삼각주 등)을 대상으로 중장기 신용 패키지와 같은 새로운 녹색 신용 프로그램을 개발할 것입니다.
친환경 금융 상품을 홍보하려면 막대한 자본이 필요합니다. 그렇다면 BIDV는 어떻게 그 자본을 마련했을까요?
베트남이 직면한 과제 중 하나는 2050년까지 탄소 중립 목표 달성을 위한 로드맵을 실현하는 데 필요한 재정적 필요를 충족하는 것입니다. 이 목표를 달성하기 위해 베트남은 2040년까지 매년 약 3,680억~3,800억 달러, 즉 GDP의 6.8%에 해당하는 자금을 조달해야 합니다. 따라서 베트남은 녹색 전환을 촉진하기 위해 국제 사회의 지원이 절실히 필요합니다.
BIDV에서는 조직과 개인으로부터 동원된 일반적인 상업 자본 외에도 많은 해외 후원자와 연계하고 협력하여 녹색 자본을 유치하고, 제도적 역량과 제품 프로세스를 개선하여 녹색 신용 개발을 촉진하고, 많은 기업이 지속 가능한 분야에 투자하도록 지원해 왔습니다.
BIDV는 수년간 유럽투자은행(EIB), 세계은행(WorldBank) 등 세계 유수의 금융기관들과 협력하여 사업을 추진해 왔습니다. 특히, 최근 BIDV는 프랑스 개발청(AFD)과 1억 달러 규모의 그린 크레딧 라인(지속가능한 천연자원 이용 및 에너지 금융, SUNREF) 계약을 체결하여 재생에너지 프로젝트에 자금을 지원했습니다. 이는 AFD가 베트남 상업은행에 정부 보증 없이 직접 우대 대출 형태로 제공한 최초의 사례이며, AFD는 이를 AFD가 수행한 가장 성공적인 프로젝트 중 하나로 평가하고 있습니다.
또한, 위에서 언급한 2조 5천억 달러 규모의 그린본드 발행을 통해 자본이 조달됩니다. 모든 자금은 친환경 프로젝트 자금 조달에 사용되며, BIDV는 경제의 친환경 전환에 기여할 수 있는 자원을 더욱 강화할 것입니다.
BIDV는 베트남에서 국제 원칙에 따라 그린 본드를 발행한 최초의 은행으로서, 최근 Global Banking and Finance Review(GBFR)로부터 2023년 베트남 최우수 ESG 채권으로 선정되었습니다.
또한 BIDV는 The Asset Magazine(홍콩)의 Triple A Awards 시스템에서 "2024년 베트남 지속 가능한 금융 최고 발행자"와 "2024년 베트남 최고 녹색 채권"이라는 두 가지 상을 수상했습니다.
앞으로도 BIDV는 AFD, EIB, 아시아인프라투자은행(AIIB) 등의 후원사와 협력하고 협상을 계속할 것입니다. BIDV의 그린필드 투자를 위한 새로운 자본원을 유치하기 위해서입니다.
녹색 금융의 리스크 관리는 어떻게 되나요? 리스크 관리가 이전과 어떻게 달라졌나요? BIDV는 현재 녹색 금융 관리를 위한 내부 절차를 어떻게 구축하고 있나요?
BIDV는 녹색/지속 가능한 은행 개발 경로를 추구하는 과정에서 제시된 요구 사항을 충족하기 위해 내부 거버넌스 프레임워크를 근본적으로 변경했습니다.
앞서 언급했듯이, 2022년부터 지속가능한 개발 전략 수립 및 실행을 위한 운영위원회와 프로젝트 관리위원회를 설립했습니다. 2023년에는 지속가능한 개발 전략 수립 및 실행을 위한 운영위원회와 전반적인 ESG 관행을 수립했습니다. 이를 통해 녹색/지속가능한 개발 프로세스에 참여하는 각 계층/전문가 그룹의 기능, 과제 및 활동이 명확하게 정의되었습니다.
베트남 중앙은행 총재의 2022년 12월 23일자 시행령 제17/2022/TT-NHNN호에 따라, BIDV는 신용 공여 활동의 환경 위험 관리 규정을 신속히 작성 및 공표했습니다. 이에 따라 BIDV는 신용 공여 과정에서 환경 위험 요소를 철저히 평가하는 동시에 프로젝트 자금 조달 과정에서 환경 위험을 모니터링하고 관리할 것입니다.
또한 우리는 환경 및 사회적 위험 관리 프레임워크, 지속 가능한 대출 프레임워크, 그린 본드 프레임워크 등을 완성하고 보급하기 위해 국제 표준과 관행을 연구하고 접근했으며, 국제 기구로부터 기술 지원을 구했습니다.
또한, 시장에 공급할 녹색/지속 가능한 금융 정책, 상품 및 서비스에 대한 연구 개발을 촉진하는 것이 필요합니다.
앞으로도 우리는 전 세계 국제기구와 개발은행의 경험을 바탕으로 연구와 학습을 지속하여 그린뱅킹의 내부 거버넌스 프레임워크를 완성해 나갈 것입니다.
귀하의 생각에, 현재 그린뱅킹 트렌드에서 BIDV의 차이점은 무엇입니까?
BIDV는 지속 가능한 개발 전략을 포괄적이고 일관되게 실행하고, 2022년 6월부터 지속 가능한 금융 프로젝트 관리 위원회를 신속히 설립하여 다음과 같은 전략을 연구, 자문, 조언하고 개발합니다. (i) BIDV에서 지속 가능한 금융을 구현합니다. (ii) 신용 활동에서 ESG 위험을 관리합니다. (iii) 국내외 녹색/지속 가능한 표준에 따라 사업 활동에서 BIDV가 탄소 중립/순 제로 은행이 되도록 방향을 제시합니다.
일정 기간 운영 후, BIDV는 이사회 의장이 이끄는 운영위원회와 프로젝트 관리 위원회를 설립하여 포괄적인 지속 가능한 개발 전략과 ESG(환경-사회-거버넌스) 관행을 구축하고 구현함으로써 ESG 구현 모델을 지속적으로 통합하고 완성해 나갑니다. 이를 통해 BIDV가 베트남 시장에서 녹색 및 지속 가능한 개발을 촉진하는 선도적인 은행이 되는 것이 목표입니다.
녹색 은행을 설립할 당시부터 녹색 신용은 최우선 목표 중 하나였으며, 장기적인 사업 전략 전반에 걸쳐 BIDV가 녹색 은행 활동에서 뚜렷한 우위를 점할 수 있도록 하는 원동력인 4가지 기둥을 파악했습니다.
하나는 녹색 금융 분야에서 규모와 시장 선도적 지위를 유지하기 위해 노력하는 것입니다 . 녹색 금융은 자산(신용/투자 포트폴리오)과 자본 재원(조달, 채권 발행) 측면에서 모두 고려될 것입니다. 저희는 국제 관행, 관리 기관의 가이드라인을 적극적으로 조사 및 적용하고, 해외 기관의 기술 자문 및 지원을 활용하는 등 제품 및 서비스를 연구 개발하고, 이 분야를 가장 잘 뒷받침하기 위해 내부 규정을 업데이트 및 개선하는 등 매일 노력하고 있습니다.
두 번째는 BIDV에서 포괄적이고 전체적인 방식으로 녹색 은행 활동을 구현하는 것입니다 . 이는 녹색 환경 요소에만 그치지 않고 모든 핵심 사업 활동에 걸쳐 이루어지며, 사회적 요소와 거버넌스 요소에도 초점을 맞춰 고객, 주주, 직원 및 사회 공동체에 최상의 혜택과 편의성을 제공합니다.
셋째, 이사회와 사장단을 중심으로 각 부서, 개인, 그리고 직원들에게 녹색/지속 가능한 개발 문화를 확고히 구축하고 확산하는 것입니다 . 엘리트 인력으로 구성된 팀을 구성하고, 녹색/지속 가능한 개발 분야의 전문성을 지속적으로 향상시켜야 합니다. 이는 BIDV에서 녹색 금융 활동과 이니셔티브를 전개하고 확산하는 핵심 동력이자 지식 센터가 될 것입니다.
넷째, 경영과 사업 개발 모두에서 포괄적인 디지털화에 집중하여 환경 영향을 최소화하고, 녹색 전환, 지속 가능한 개발, 기후 변화 대응 등 경제의 요구를 충족하는 것입니다 .
베트남 정부의 지원과 촉진, 중앙은행의 관심과 지도 덕분에 베트남의 그린 뱅킹 활동이 큰 이점을 누리고 있는 상황에서, 이사회의 비전과 방향, 그리고 BIDV 시스템 내 모든 임직원의 결의와 일관성을 바탕으로 BIDV의 그린 뱅킹 모델과 활동은 앞으로 더욱 포괄적이고 총체적인 방식으로 발전하고 개선될 것이라고 확신합니다. 이는 BIDV가 기회를 활용하고 시장의 도전과 변화를 예측하여 BIDV의 사업 활동을 지속 가능하게 발전시키고 국가의 그린/지속 가능한 성장 노력에 기여할 수 있도록 하는 불가피한 변화이기도 합니다.
그린뱅크 구축 과정에서 BIDV는 어떤 어려움과 난관에 직면했습니까? BIDV와 전체 은행 시스템이 그린뱅크를 더욱 편리하게 구현할 수 있도록 어떤 제안을 해주시겠습니까?
정부, 국립은행 및 관련 부처의 강력한 지시와 안내, 그리고 세계적으로 역량과 경험을 갖춘 파트너와 금융 기관의 지원과 도움에도 불구하고, 베트남에서는 이 분야가 아직 비교적 새로운 분야이며 BIDV를 포함한 경영 기관과 기업 모두에게 많은 어려움과 과제를 안겨줍니다.
법적 체계는 아직 완성 단계에 있습니다. 예를 들어, 베트남이 공식적으로 환경 기준(분류 체계)을 발표하지 않은 것도 시중은행의 지속가능금융 활동 이행에 영향을 미칩니다.
그린 본드 관련 규정과 관련하여, 현재 지침은 주로 기업이 자체 프로젝트에 자금을 조달하는 데 초점을 맞추고 있으며, 그린 본드 발행자가 상업 은행인 경우 특정 운영에 적합한 별도의 지침/규정은 없습니다.
또 다른 어려움은 기업들의 ESG 실천에 대한 인식이 이제 막 시작 단계에 있다는 것입니다. 따라서 기업, 특히 대기업들이 지속가능한 발전을 실천하도록 교육하고, 설득하고, 지원하는 데는 많은 시간과 자원이 소요될 것입니다.
베트남에서 이 분야 전문가 팀이 상당히 제한적이라는 점도 알게 되었습니다. 반면, 친환경 프로젝트는 기술 요건이 매우 엄격하고, 다양한 직종이 참여하며, 평가 및 평가를 수행할 전문가 팀이 필요합니다.
또한, 녹색 성장 및 지속가능발전 활동을 위한 재정 지원 정책(세금 및 수수료 인센티브, 대출 기관 및 기업에 대한 신용 한도 등)을 지속적으로 개발하고 기업/시중은행의 참여를 장려할 수 있을 만큼 충분히 확대해야 합니다. 앞으로 이러한 어려움이 해결된다면 베트남의 녹색 경제 발전은 더욱 긍정적인 성과를 거둘 수 있을 것입니다.
감사합니다!
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