베트남 은행의 사기 위험 관리 효과 강화

특히 사이버 공간에서 점점 더 정교해지는 금융 사기 행위 속에서, 탄탄한 방어 시스템 구축은 베트남 은행업계의 최우선 과제가 되었습니다. 이러한 중요성을 깊이 인식하고, BIDV는 2025년 8월 25일 베트남 중앙은행(SBV) 본사에서 "베트남 상업은행의 사기 위험 관리 효과 강화"라는 주제로 업계 차원의 학술 워크숍을 개최했습니다.

워크숍에는 Pham Anh Tuan(SBV 지불부서장), Le Trung Kien(신용기관 관리감독부서장), Tran Phuong(BIDV 부총괄이사), Deloitte Consulting Company와 Feedzai Technology Solutions Company의 주요 전문가, 그리고 전국의 20개 대형 상업은행의 리더와 수백 명의 임원이 참석했습니다.

워크숍 개막 연설에서 Tran Phuong 부총괄 이사는 "BIDV는 워크숍을 통해 금융 및 은행 부문 기관들을 연결하여 공통 인식, 공통 목표 및 구체적인 조치를 공유하고 사기 위험 관리 역량을 향상시키고 고객 자산을 보호하며 국가 금융 시스템의 안정성과 투명성을 유지하기를 바랍니다."라고 강조했습니다. 워크숍에서 관리자들은 또한 첨단 범죄자들이 딥페이크 사기, 계정 도용, 소셜 엔지니어링 등과 같은 새로운 수법을 끊임없이 개발하고 있어 고객에게 피해를 줄 뿐만 아니라 전체 시스템의 평판과 안전에도 영향을 미치기 때문에 사기 예방 및 통제의 시급성을 강조했습니다.

베트남의 사기 위험에 대한 전체적인 그림

BIDV 관계자는 심층 연구 결과를 발표하며, 외부 사기(신원 사기, 결제 사기) 및 내부 사기를 포함한 현재 주요 사기 동향을 지적했습니다. 보고서는 시중은행들이 생체 인증, 사기 계좌 데이터베이스 구축 등 통제 조치를 시행하는 데 노력을 기울이고 있음을 지적했습니다. 그러나 분산형 거버넌스 모델, 낮은 데이터 품질, 그리고 대중의 인식 부족 등 여전히 많은 과제가 남아 있습니다.

이러한 한계를 극복하고 사기 위험 관리 역량을 강화하기 위해 상업은행은 6가지 핵심 솔루션을 동시에 배포해야 합니다. (i) 이사회의 직접 감독 하에 포괄적인 사기 위험 관리 프레임워크를 구축합니다. (ii) 3선 보호 모델에 따라 조직 모델을 완성하고 전문 부서와 고품질 인력으로 구성된 팀을 구성합니다. (iii) 프로세스, 전문 도구 및 위험 식별 핸드북 시스템을 완성합니다. (iv) 데이터 및 기술 시스템을 업그레이드하는 것을 우선시하고 실시간으로 사기를 경고하기 위해 AI/ML에 투자하도록 요구합니다. (v) 사기 위험 통제 조치를 시행하기 위해 관리 기관과 적극적으로 협력합니다. (vi) 모든 직원에게 위험 통제 문화를 강화하고 사기를 식별하고 예방하기 위한 고객 인식을 높이기 위해 소통을 촉진합니다.

위험 관리 시스템 구축 및 기술 적용

딜로이트 의 한 고위 전문가는 COSO 및 바젤과 같은 권위 있는 기준을 참고하여 효과적인 사기 위험 관리 프레임워크에 대한 국제적인 관점을 제시했습니다. 이 거버넌스 프레임워크는 다음 다섯 가지 주요 구성 요소로 구성됩니다. (i) 조직 구조 및 정책(3선 방어 모델 준수); (ii) 사기 위험 평가; (iii) 예방 및 적발 관리; (iv) 사기 조사 및 처리 프로세스; (v) 정기 검토 및 평가 메커니즘. 전문가는 고위 경영진의 역할과 명확한 정책 체계를 시작으로 견고한 거버넌스 기반을 구축하는 것의 중요성을 강조했습니다.

끊임없이 폭발적으로 증가하는 거래 데이터 속에서 기술은 필수적인 무기가 되었습니다. 금융 분야 AI 솔루션 분야의 세계적인 선도 기업인 Feedzai의 전문가들은 AI와 머신러닝을 적용하여 실시간으로 사기 행위를 탐지하는 방법을 공유했습니다. Feedzai는 은행 내부 데이터를 분석할 뿐만 아니라 전 세계 은행 네트워크의 데이터와 비교하여 이상 행동 패턴을 빠르고 정확하게 식별하는 맞춤형 모델을 사용하는 데이터 과학 기반 접근 방식을 도입했습니다.

기술 적용 사례를 설명하기 위해 Techcombank 담당자들은 은행의 실무 경험을 공유했습니다. 선도적인 기술이라는 비전을 바탕으로 Techcombank는 고객 경험 여정 전반에 걸쳐 사기 방지 솔루션을 구축했습니다. 관계 설정 전과 설정 과정에서 Techcombank는 eKYC, 화상 통화, 위조 문서 확인, 사기 네트워크 분석을 활용합니다. 거래 및 신용 프로세스에서는 AI/ML을 적용하여 거래 행태를 분석하고, 빅데이터 분석을 통해 의심스러운 거래를 탐지하며, 정교한 네트워크를 구축합니다. Techcombank의 접근 방식은 사기 방지를 위해서는 인력, 프로세스, 데이터, 시스템에 대한 조율된 투자가 필요함을 보여줍니다.

발표자들의 발표 후, 토론 세션이 열정적으로 진행되었으며, 은행업계의 사기 위험 관리 활동에 대한 전문가와 시중은행 관계자들의 귀중한 의견이 많이 제시되었습니다. 워크숍은 참석한 대표단의 높은 호응 속에 마무리되었습니다. 워크숍의 성공은 BIDV와 관련 부서들의 노력을 확인시켜 주었을 뿐만 아니라, 사기 위험에 맞서 단호하게 맞서 싸우겠다는 베트남 은행업계 전체의 공감대와 결의를 보여주었습니다. 이는 은행업계의 지속 가능한 발전을 위한 새로운 기회를 열어주는 동시에, 향후 더욱 안전하고 투명한 디지털 금융 환경 구축에도 기여할 것입니다.