'ESG 언어'를 담은 투자 스토리로 그린 자본의 물결을 맞이하다
정량적 지표를 매력적인 투자 논리로 전환하는 전략을 중심으로, BIDV 이사회 의장인 레 응옥 람 씨는 ‘ESG 언어’를 활용해 정보를 투명하게 공개하고, ‘그린워싱’을 방지하며, 지속 가능한 가치 창출의 여정에서 은행의 선도적 입지를 확고히 하는 방법에 대해 공유했다.
정량적 지표를 매력적인 투자 논리로 전환하는 전략을 중심으로, BIDV 이사회 의장인 레 응옥 람 씨는 정보의 투명성을 높이고 ‘그린워싱’을 방지하며, 지속 가능한 가치 창출 여정에서 은행의 선도적 입지를 확고히 하기 위해 ‘ESG 언어’를 활용하는 방법에 대해 공유했다.
그린 펀드와 임팩트 펀드 모두 자금을 집행하기 전에 엄격한 선별 기준을 적용합니다. 그에 따르면, IR 부서는 ESG에 대한 정량적 지표들을 이러한 기관들의 투자 성향에 부합하는 매력적인 ‘투자 스토리’로 전환하기 위해 무엇을 해야 할까요?
BIDV 이사회 의장 레 응옥 람(Le Ngọc Lâm) 씨: 현재 투자자들은 단순히 공개된 정량적 ESG 지표뿐만 아니라, 이러한 지표가 기업의 미래에 어떤 의미를 지니는지 명확히 이해하기를 원합니다. ESG는 지속 가능한 발전과 성장 전략, 경쟁력, 장기적인 리스크 관리를 조화롭게 연결하는 매력적인 투자 논거가 되어야 합니다.
BIDV에서는 ‘녹색’ 요소를 녹색 금융 확대와 지속 가능한 금융 생태계 구축을 통해 구체화해 왔습니다. 녹색기후기금(GCF)으로부터 인정을 받았거나 국내 탄소 시장의 유일한 결제 은행으로 선정된 것은 국제 기후 자원을 국내 전환 수요와 연결하는 데 있어 BIDV의 강력한 실행 능력을 보여줍니다. 아울러, 지속 가능한 금융 프레임워크를 체계적으로 제정함으로써 국제 기준에 부합하는 상품을 체계적으로 출시할 수 있는 견고한 기반을 마련했습니다. 이를 통해 BIDV는 매우 독창적이고 체계적이며 확고한 투자 스토리를 펼쳐 나가며, 약속을 실질적인 가치로 전환해 왔습니다.
IR의 임무는 이러한 역량과 성과를 정량화 가능한 데이터로 전환하는 것입니다. IR은 투자자들이 ESG가 은행의 위험 관리를 어떻게 개선하고 성장 여지를 어떻게 확대하는지 명확히 인식할 수 있도록 도와야 하며, 이를 통해 자본 시장에서 지속 가능한 가치를 확고히 해야 합니다.
BIDV는 국제 투자자들에게 ESG 이행 과정을 지속적으로 업데이트하기 위해 기술의 힘을 어떻게 활용해 왔나요?
이를 최대한 충족하기 위해 BIDV는 주주 및 투자자 전용 데이터를 포괄적으로 통합한 ‘원스톱 포털’을 통해 IR 디지털화 전략을 강화하고 있습니다. 이곳의 정보는 투명성과 접근 용이성을 보장하기 위해 정기적으로 업데이트될 것입니다.
이와 동시에, 은행은 주제별 온라인 세미나 및 경영진과의 온라인 대화 세션을 통해 양방향 소통을 강화함으로써, 투자자들이 ESG 정보를 가장 편리하게 접할 수 있도록 돕고 있습니다. 모든 콘텐츠는 신뢰를 공고히 하고 지속 가능한 경영 역량에 대한 이미지를 제고하기 위해 IR 웹사이트에 저장됩니다.
특히, BIDV는 인공지능(AI)과 빅데이터(Big Data) 적용을 확대하여 ESG 데이터 통합을 자동화하고, 국제 기준을 충실히 따르며, 각 투자자 그룹에 맞춤형 콘텐츠를 제공하고 있습니다. 기술의 힘은 은행이 커뮤니케이션 전략을 최적화하고, 대응 속도를 높이며, 국제 금융 시장의 선진 관행에 부합하는 방향으로 투자자 관계 활동을 단계적으로 구축하는 데 도움이 될 것입니다.
국내 금융 기관이 국제 ESG 기준 체계를 도입·적용할 때 가장 큰 장점과 장애물은 무엇이라고 보십니까?
제 생각에 ESG에 관한 국제 기준은 점차 자본 시장의 ‘공통 언어’가 되어가고 있습니다. 중요한 것은 얼마나 많은 기준을 적용하느냐가 아니라, 기업이 투명하고 일관되며 검증 가능한 정보를 창출할 수 있는 충분한 경영 역량을 갖추고 있느냐입니다.
국내 금융 기관의 경우, 가장 큰 장점은 베트남의 녹색 발전 방향이 점점 더 명확해지고 있으며, 투자자들의 ESG에 대한 관심도 날로 높아지고 있다는 점입니다. 한편, 가장 큰 장벽은 GRI, SASB, TCFD 중 무엇을 선택할 것인가에 있는 것이 아니라, 점점 더 높아지는 정보 공시 요건을 충족할 수 있을 만큼 충분히 통합된 지배구조 및 데이터 시스템을 구축하는 데 있다.
기업은 국제 보고 기준을 단순히 충족해야 할 요구 사항 목록으로 보아서는 안 되며, 이를 경영 역량을 강화할 기회로 삼아야 한다. ESG가 전략과 운영의 일부가 되면, 기준 준수는 자연스러운 결과가 될 것이며, 이를 통해 투자자의 신뢰를 공고히 하고 지속 가능하며 장기적인 자본 유입 기회를 확대할 수 있습니다.
은행 업계에서 ‘그린워싱’ 위험을 어떻게 파악하여 투자 펀드 앞에서 기업의 평판을 지키고 계십니까?
투자자 관계 활동에서 중요한 것은 기업을 더 매력적으로 만드는 것뿐만 아니라, 투자자가 기업을 올바르게 이해하도록 돕는 것입니다. 따라서 공개되는 모든 ESG 정보는 이행 결과를 사실대로 반영해야 하며, 데이터를 통해 설명 가능해야 합니다. 이것이 바로 정보 투명성과 ‘그린워싱’을 구분하는 가장 명확한 경계선이기도 합니다.
은행 업계의 특성상, ESG는 내부 운영 활동만을 반영하는 것이 아니라 은행이 경제에 자금을 배분할 때 환경 및 사회적 위험을 어떻게 관리하는지를 보여주기 때문에 이 요구 사항은 더욱 중요합니다. 은행이 실제로 이행한 내용을 초과하여 공시하거나 이를 입증할 데이터 근거가 부족할 경우, 잃게 되는 것은 단순히 보고서 한 건의 신뢰도뿐만 아니라 투자자들의 전반적인 신뢰입니다.
BIDV에서는 ESG 정보 공시를 단순한 홍보 활동이 아닌 기업 지배 구조의 핵심 기둥으로 규정하고 있습니다. 투자 결정에 상당한 영향을 미치는 정보의 경우, BIDV는 전문 부서, 리스크 관리, 고객 및 투자자 관계 부서 간에 상호 검증 체계를 적용합니다. 시장에 공개되는 모든 정보는 근거가 분명하고 일관되어야 하며, 관련 경영진의 설명 책임이 수반되어야 합니다. 특히 BIDV는 실제로 이행된 성과만을 우선적으로 공개한다는 원칙을 항상 고수하며, 실현 조건이 충분히 갖춰지지 않은 약속이나 목표에는 결코 중점을 두지 않습니다. 기업의 평판은 공개된 정보의 양이 아니라, 각 정보의 신뢰성을 바탕으로 쌓아 올려지는 것입니다.
ESG 데이터의 투명성이 어떻게 BIDV의 자본 비용을 낮추고 녹색 신용을 더 쉽게 확보하는 데 직접적으로 기여했나요?
ESG 등급, 정보 공시의 질, 그리고 자본 비용 간의 연관성은 이미 실례를 통해 입증되었습니다. ESG 지배 구조의 질과 정보 공개의 투명성은 금융 기관이 기업의 위험도를 평가하고, 이를 바탕으로 더 유리한 금리 조건으로 자금을 조달할지 여부를 결정하는 기준이 됩니다.
BIDV에서는 ‘지속가능발전 보고서’와 ‘연차 보고서’를 통해 ESG 실천 내용을 투명하게 공개함으로써 2030년까지의 전략 실현을 위한 노력을 입증해 왔습니다. 이러한 끊임없는 노력은 수치로 드러나는 성과를 가져왔습니다.
구체적으로, 2023년부터 2025년까지 은행의 ESG 채권 누적 발행 규모는 8,350 tỷ đồng(3억 4,000만 USD 상당)에 달하여, BIDV가 국내 시장에서 ESG 채권 발행 1위 기관으로서의 입지를 확고히 다졌습니다. 또한, ‘그린 예금’ 및 ‘지속가능 예금’ 상품은 2025년 한 해 동안만 7,000 tỷ đồng이라는 인상적인 실적을 기록하며, 짧은 기간 만에 누적 총 실적을 12,000 tỷ đồng에 육박하는 수준으로 끌어올렸습니다.
투명한 신뢰도를 바탕으로 BIDV는 녹색기후기금(GCF)의 인정을 받아 대규모 우대 자금 조달 기회를 확보했습니다. 2026년에는 특히, 은행이 ADB가 주선하고 캐나다 기후 기금(CANPA)과 협력하여 녹색 농업 및 여성 소유 기업에 자금을 지원하기 위한 2억 5,000만 USD 규모의 지속가능 대출을 성공적으로 유치한 점이 두드러졌습니다.
이러한 모든 사례는 ESG 데이터를 완전하고 일관되며 검증 가능하게 공유하는 IR 전략이 차별화된 경쟁 우위를 직접 창출하여, 은행이 국제 시장에서 막대한 우대 자금에 쉽게 접근하고 이를 유치하는 데 도움이 됨을 입증합니다.
귀하께서는 투자자들에게 지속 가능 채권의 매력은 무엇이라고 보십니까?
저는 발행 규모가 아니라 투명성과 책임 있는 설명이야말로 투자자에게 녹색 채권의 지속 가능한 매력을 결정하는 핵심 요소라고 믿습니다.
따라서 BIDV는 자본 배분 보고서 및 환경 영향 평가 보고서를 매년 정기적으로 공표하는 체계를 구축하고 유지하고 있습니다. 자본 집행 규모, 배출량 감축 효과 또는 에너지 절감에 관한 모든 데이터는 독립 기관을 통해 국제 기준 준수 여부가 검증되며, 모든 투자자에게 투명하게 공개됩니다.
사실은 이 전략이 완전히 옳았음을 입증했습니다: 2023년의 성공에 이어, 2024년 3,000 tỷ đồng 규모의 지속가능 채권과 2025년 2,850 tỷ đồng 규모의 그린 채권 발행 모두 청약 신청률이 공모 물량을 초과했습니다. 이러한 성과 덕분에 은행은 국내 ESG 채권 발행 기관 1위 자리를 굳건히 지키며, 넷 제로(Net Zero) 목표 달성을 위해 대규모 녹색 자금 조달을 지속적으로 추진할 수 있는 탄탄한 기반을 마련했습니다.
디지털 전환과 그린 전환은 BIDV의 전략적 ‘이중 목표’입니다. 이는 향후 3~5년 동안 은행의 모습을 어떻게 형성할 것으로 보십니까?
확실히 말할 수 있는 것은, BIDV의 장기 발전 전략에서 디지털 전환과 그린 전환은 두 가지 핵심 축으로, 성장 동력을 창출할 뿐만 아니라 은행의 경쟁력 강화와 지속 가능한 발전 과정에서 서로를 보완해 줄 것입니다.
디지털화는 은행이 운영 프로세스를 간소화하고, 고객 경험을 향상시키며, 저비용 자금인 CASA의 성장을 촉진하고, 운영 비용을 최적화할 수 있도록 돕습니다. 뿐만 아니라, 빅데이터와 인공지능의 힘을 지닌 디지털 기술은 ESG 데이터를 측정하고, 기후 리스크를 관리하며, 자원을 최적화하는 데 있어 가장 강력한 도구입니다.
BIDV는 기술 시스템, 특히 AI 데이터 센터의 발전이 상당한 양의 에너지를 소비할 것임을 잘 인식하고 있습니다. 따라서 BIDV는 디지털 전환을 추진하는 과정에서 점점 더 친환경적이고 에너지 효율적인 방향으로 나아가고 있습니다.
한편, 녹색 전환과 ESG 실천은 성장의 지속 가능성을 강화하는 데 기여합니다. ESG 통합을 통해 BIDV는 경영 역량을 강화하고, 새로운 위험을 선제적으로 파악 및 통제하며, 지속가능한 금융 분야에서의 사업 영역을 확대하는 동시에 국제 자본 및 투자자에 대한 접근성을 높일 수 있습니다. 녹색 전환은 단기적으로 추가 투자 비용을 발생시킬 수 있지만, 이는 회복탄력성, 경쟁력 및 장기적 효율성을 높이기 위해 필요한 투자입니다.
향후 3~5년 간의 비전을 통해, 우리는 투자자들에게 BIDV가 단순히 자산 규모 면에서 선두를 달리는 데 그치지 않고, 효율적이고 지속 가능한 성장 모델에 따라 운영되는 은행이라는 메시지를 전달하고자 합니다. ‘녹색’과 ‘디지털’의 시너지는 바로 경쟁력을 지키고 주주들에게 지속 가능한 이익 마진을 보장하는 가장 견고한 기반입니다.
BIDV의 운영 활동 내 탄소 배출 감축 로드맵, 특히 투자 포트폴리오에서 발생하는 간접 배출에 대해 좀 더 자세히 설명해 주시겠습니까?
BIDV는 넷 제로(Net Zero)를 체계적이고 데이터 기반이며 과학적이고 실행 가능한 접근 방식이 요구되는 장기적인 전환으로 평가하고 있습니다. 베트남의 주요 금융 기관 중 하나로서, BIDV는 내부 운영에서 배출량을 감축하고, 전환 과정에서 고객 및 경제와 함께 나아가는 것을 자신의 책임으로 삼고 있습니다.
내부 운영과 관련하여, BIDV는 2026~2030년 기간 동안 구체적인 배출 감축 목표를 설정했습니다. 그중에서도 운영 최적화를 위한 디지털 전환 촉진, 배출량 산정 방법 및 도구 개선, 에너지 및 자원 효율적 활용, 차량 및 이동 수단 관리, 친환경 조달 및 공급망 촉진, 전 시스템 직원들의 ‘친환경’ 인식과 문화 제고를 통해 단계적으로 배출 감축 로드맵을 이행하는 것입니다.
신용 및 투자 포트폴리오에서 발생하는 금융 배출량(Scope 3)의 경우, 대출 및 고객 데이터의 품질에 크게 의존하기 때문에 베트남 내 은행은 물론 전 세계적으로도 매우 복잡한 분야입니다. 따라서 실현 가능성을 보장하기 위해 BIDV는 단계적 접근 방식을 선택했습니다. 즉, 신뢰할 수 있는 국제 기관과의 협력을 우선시하여 적절한 모범 사례를 연구하고 적용하는 한편, 데이터 시스템, 측정 도구, 평가 방법을 단계적으로 개선하고, 신용 대상 목록에 포함된 배출량이 높은 일부 업종의 고객들을 대상으로 시범적인 측정 방안을 선정하고 있습니다. 이는 BIDV가 모범 사례에 따라 체계적이고 과학적인 배출 감축 로드맵을 수립하기 위한 확고한 조치들입니다.
저희는 가까운 미래에 기후 리스크 관리 및 배출량 통제 역량이 금융 업계의 가장 강력한 경쟁력이 될 것이라고 확신합니다. 국제 표준에 부합하는 ESG 거버넌스 기반을 지속적으로 개선하는 것은 국가의 넷 제로(Net Zero) 목표 달성에 실질적으로 기여할 뿐만 아니라, 장기 투자자들의 신뢰를 뒷받침하는 보증이기도 합니다.
감사합니다.
