자산 관리의 해법
도이모이(개혁) 40년을 맞이한 베트남은 초부유층의 급증을 목격하고 있으며, 이에 따라 자산 축적에서 유산을 보존하고 발전시키기 위한 전문적인 투자 모델을 모색하는 방향으로의 전환 수요가 증가하고 있다.
도이모이(개혁) 40년을 맞이한 베트남은 초부유층의 급증을 목격하고 있으며, 이에 따라 자산 축적에서 유산을 보존하고 발전시키기 위한 전문적인 투자 모델을 모색하는 방향으로의 전환이 요구되고 있다.
자산 관리 방식의 변화
도이모이(1986년) 이후 40여 년이 지난 지금, 베트남은 부의 축적 측면에서 비약적인 성장을 경험했다. 1인당 GDP는 약 100달러에서 5,000달러 가까이 증가하여 개혁 시작 당시보다 약 50배나 높아졌다. 한국이나 태국 같은 아시아 국가들의 사례를 살펴보면, 1인당 소득이 이 수준을 넘어설 때 금융 투자 수요는 규모 면에서 증가할 뿐만 아니라 더욱 복잡해집니다. 왜냐하면 국민들은 단순히 예금을 하거나 부동산을 구매하는 데 그치지 않고, 자산 가치를 높이기 위해 전문적인 금융 상품을 찾기 시작하기 때문이다.
나이트 프랭크(Knight Frank)의 '더 웰스 리포트 2025(The Wealth Report 2025)'에 따르면, 베트남에는 현재 순자산 1,000만 달러 이상을 보유한 개인이 5,400명 이상이며, 중산층은 올해 인구의 약 26%를 차지할 것으로 전망된다. 이 중 약 70%의 민간 기업은 가족 기업으로, 경제 GDP의 최대 25%를 차지하고 있습니다. 자산 규모가 증가함에 따라 개인과 가족 기업의 금융 수요는 축적에서 관리, 보존 및 승계로 전환되고 있습니다. 액센츄어(Accenture)의 '2025 아시아 자산 관리의 미래(The Future of Asia Wealth Management 2025)' 보고서에 따르면, 특히 100만 달러 이상의 자산을 보유한 고자산가(HNW)와 3,000만 달러 이상의 자산을 보유한 초고액 자산가(UHNW)에게 있어 전통적인 투자 포트폴리오는 점차 부족해지고 있다. 이들은 사모펀드(private equity), 실물 자산 또는 구조화 전략과 같은 더 복잡한 투자 채널에 점점 더 관심을 보이고 있다.
자산 관리에 대한 전문적인 접근
자산 규모의 증가는 관리 방식의 변화를 수반한다. Accenture에 따르면, 소수의 자문가와의 개인적 관계에만 의존하기보다는 100만 달러 이상의 자산을 보유한 개인의 52% 이상이 신뢰도와 전문적인 시스템을 바탕으로 금융 기관을 우선적으로 선택하고 있습니다. 이러한 기관들은 유산을 관리하고 보존하는 역할을 수행합니다. 자산이 일정 수준에 도달하면, 자산 관리는 더 이상 단편적인 결정의 집합체가 아니라, 전략 수립과 리스크 관리를 중점으로 하는 대기업 운영과 마찬가지로 체계적으로 운영되어야 합니다.
베트남에서 Elevate by DC는 이러한 방향에 따라 시행되는 솔루션 중 하나입니다. 이는 베트남 최대 자산 규모(1,230억 달러 이상)를 보유한 은행인 BIDV와 시장 내 가장 오랜 역사를 가진 펀드 운용사인 Dragon Capital의 협력을 통해 구축된 전문 투자 위탁 솔루션입니다. 이 상품은 대규모 자산을 보유한 고객층을 위해 설계되었습니다.
일반적인 상품과 달리 'Elevate by DC'는 각 고객의 목표와 개별적인 위험 성향에 기반한 '맞춤형' 모델로 운영됩니다. 투자 포트폴리오는 Pro-Growth 전략에 따라 장기 주식에 집중하여 구성되며, 중장기적으로 벤치마크 지수보다 높은 수익률을 달성할 것으로 기대됩니다. 전체 프로세스는 국제 기준에 따라 훈련받은 경험 풍부한 최고 수준의 투자 전문가 팀이 담당합니다.
기업가, 전문가, 전문 투자자 또는 차세대 경영자 등 초고액 자산가 고객층에게 있어 이 모델의 가치는 단순히 수익률에만 있는 것이 아닙니다. 더 중요한 것은 자체 관리에서 전략적 위탁으로의 전환을 통해, 개인적 의사결정에서 전문적이고 체계적인 관리 메커니즘으로 중점을 옮기는 데 있습니다.
세대를 넘어 유산을 보존하다
자산 관리는 단순한 숫자에 그치지 않고, 상속 문제와 세대 간의 연결과도 밀접하게 연관되어 있습니다. 한 가문이 재정적으로 부유할지라도, 지식과 가치, 의사결정 능력을 전수하는 방법이 없다면 여전히 취약할 수 있습니다. 급변하는 글로벌 경제 환경 속에서 인적 요소는 가문의 안정성과 장기적 방향성을 유지하는 기반이 됩니다. 대형 가문의 자산 보존 및 증식 수요에 부응하기 위해, BIDV 프라이빗 뱅킹은 드래곤 캐피탈(Dragon Capital)과 함께 맞춤형 투자 솔루션인 'Elevate by DC'를 출시합니다.
엘리트 고객들과의 오랜 동반 경험을 바탕으로, BIDV는 막대한 자산을 보유한 가문 내에서 세대 간 자산과 핵심 가치를 전수하는 여정이 항상 철저한 준비와 장기적인 비전을 요구하는 과정임을 잘 이해하고 있습니다. 이는 단순히 재정적 성과를 보존하는 것을 넘어, 가문의 정체성을 계승하고 리더십 사고를 발전시키며 시간이 흘러도 변함없이 지속되는 가치를 실현하는 과정입니다. 이러한 특수한 요구 사항을 깊이 인식한 BIDV 프라이빗 뱅킹은 차세대 세대를 위한 특전 패키지인 "Next Gen Future Leader" 프로그램을 연구하여 출시하였으며, 다음 세대가 가족 자산의 보존 및 발전 여정을 세 가지 핵심 측면을 통해 포괄적으로 수행할 수 있도록 지원합니다: 지식, 기술, 그리고 인맥. 이 특전은 다음 네 가지 주요 플랫폼을 기반으로 구축되었습니다: 델로이트 베트남(Deloitte Vietnam)과 협력한 차세대 역량 개발 프로그램 'Nextgen Navigator', 세계 유수의 교육 기관에서 제공하는 학습 자료, 국내외 세미나 및 행사 시리즈, 그리고 베트남의 주요 기업 및 대기업에서의 인턴십 기회입니다. 또한 차세대 리더들은 BIDV 프라이빗 뱅킹 고객을 위해 마련된 독점적인 서비스 기준과 경험을 누릴 수 있습니다.
많은 가정이 핵심 사업 활동과 체계적으로 투자된 패밀리 오피스가 병행되는 ‘현대적 가족 기업’ 모델로 전환하고 있습니다. 이러한 구조는 기업 경영과 자산 관리를 분리하여 포트폴리오를 다각화하고 집중 위험을 최소화할 수 있게 합니다.
자산 관리 시장에서 현재 규모, 안정성, 서비스의 깊이를 동시에 유지할 수 있는 기관은 많지 않습니다. 입증된 신뢰도를 바탕으로 BIDV는 3년 연속 The Asian Banker 잡지로부터 베트남 최고의 프라이빗 뱅킹 서비스를 제공하는 은행으로 선정되었으며, 동시에 Fortune Southeast Asia 500 목록에도 이름을 올렸습니다. 이러한 성과는 세대 교체를 맞이한 개인 및 가족 기업을 위해 포괄적인 자산 관리 생태계를 구축하는 BIDV의 역량을 반영합니다.
전문적인 지배 구조와 체계적으로 함양된 리더십 사고방식을 통해 핵심 가치가 유지될 때, 대규모 자산을 보유한 가문의 유산은 단순한 부의 축적을 넘어 지속적인 발전의 과정이 됩니다. 이 과정에서 각 세대는 단순히 자산을 물려받는 데 그치지 않고, 의사결정 능력, 경영 문화, 장기적인 비전을 계승하여 미래를 위한 지속 가능한 가치를 창출합니다.
홍복
