Thẻ tín dụng khác gì thẻ ghi nợ? Không phải ai cũng hiểu đúng

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Trong quá trình sử dụng dịch vụ ngân hàng, không ít người vẫn nhầm lẫn giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Thực tế, dù đều là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, hai loại thẻ này có cơ chế hoạt động và mục đích sử dụng rất khác nhau.

Tiêu tiền của mình hay tiêu tiền ngân hàng?

Điểm khác biệt cơ bản nhất nằm ở nguồn tiền dùng để thanh toán.

Với thẻ ghi nợ (debit card), chủ thẻ sử dụng chính số tiền có trong tài khoản thanh toán của mình. Tài khoản có bao nhiêu tiền thì được chi tiêu bấy nhiêu. Khi số dư không đủ, giao dịch sẽ bị từ chối, trừ trường hợp ngân hàng cấp hạn mức thấu chi.

Trong khi đó, thẻ tín dụng (credit card) cho phép khách hàng chi tiêu trước bằng một khoản tiền do ngân hàng cấp dưới dạng hạn mức tín dụng. Sau khi sử dụng, chủ thẻ sẽ hoàn trả lại số tiền đã chi cho ngân hàng theo thời hạn quy định.

Ví dụ, một khách hàng có 5 triệu đồng trong tài khoản nhưng được cấp thẻ tín dụng với hạn mức 50 triệu đồng. Khi thanh toán bằng thẻ ghi nợ, người đó chỉ có thể chi tối đa 5 triệu đồng. Nhưng với thẻ tín dụng, họ có thể chi tiêu tới 50 triệu đồng, kể cả khi tài khoản không còn tiền.

Lợi ích và lưu ý khi dùng thẻ tín dụng

Ưu điểm lớn nhất của thẻ tín dụng là tính linh hoạt về dòng tiền. Nhiều ngân hàng hiện áp dụng thời gian miễn lãi từ 45 đến 55 ngày nếu khách hàng thanh toán đầy đủ dư nợ đúng hạn.

Tuy nhiên, nếu chỉ thanh toán một phần hoặc chậm thanh toán, chủ thẻ sẽ phải chịu lãi suất và các khoản phí phát sinh. Đây cũng là lý do nhiều người rơi vào tình trạng chi tiêu vượt khả năng tài chính nếu không quản lý tốt.

Ngược lại, thẻ ghi nợ giúp người dùng kiểm soát chi tiêu dễ dàng hơn vì chỉ được sử dụng trong phạm vi số tiền thực có.

Nên chọn loại thẻ nào?

Không có loại thẻ nào tốt hơn tuyệt đối, mà phụ thuộc vào nhu cầu của từng người.

Nếu mục tiêu là thanh toán hằng ngày, quản lý chi tiêu đơn giản và hạn chế rủi ro nợ nần, thẻ ghi nợ là lựa chọn phù hợp.

Trong khi đó, những người có thu nhập ổn định, thường xuyên mua sắm trực tuyến, đi công tác hoặc muốn tận dụng các chương trình hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi du lịch có thể cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng. Điều quan trọng là phải thanh toán đúng hạn để tránh phát sinh chi phí không cần thiết.

Hiểu rõ sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ không chỉ giúp người dùng lựa chọn sản phẩm phù hợp mà còn góp phần sử dụng các dịch vụ tài chính một cách hiệu quả và an toàn hơn.